[청년도약계좌] 그게 뭐야? : 최대 연 8.9%

서론 필요없이 빠르게 본론 들어가겠습니다ㅏ

 

 

 

 

 

목차

1. 청년도약계좌란?
2. 그래서 다른 거랑 뭐가 다른데?
3. 가입 신청 기간 및 신청 방법
4. 제한 사항 및 주의 사항

 

 

 

 

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1.  청년도약계좌란?

 

 

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청년도약계좌는 19세부터 34세까지의 청년들이 큰 돈을 모을 수 있도록 도와주는 정부의 지원 프로그램이에요. 이 계좌에 돈을 저축하면, 정부가 추가로 돈을 보태줘서 더 큰 목돈을 만들 수 있어요.

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• 가입 대상: 만 19세부터 34세까지의 청년이 가입할 수 있어요. 군대에 다녀온 경우에는 그 기간만큼 나이를 더 쳐줘요.

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• 소득 조건:
  • 개인 소득이 연 6,000만 원 이하인 청년
  • 가족의 소득이 중위소득의 180% 이하인 경우

가구원 수	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
월 소득	401만 1201원	662만 8696원	848만 6383원	1031만 3843원

 

 

• 저축 금액: 한 달에 40만 원에서 70만 원까지 저축할 수 있어요.

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• 저축 기간: 총 5년 동안 돈을 모아요.

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• 정부 기여금
  • 기여금 비율:
    • 정부는 청년이 저축한 금액의 3%에서 6%를 추가로 지원해요.
    • 소득이 낮을수록 더 높은 비율로 지원받을 수 있어요. 
  • 저축 금액에 따른 기여금:
    • 청년이 매달 40만 원에서 70만 원을 저축하면, 그 금액에 따라 정부가 지원금을 더해줍니다.
    • 저축 금액이 클수록 정부 지원금도 커져서 더 많은 혜택을 받을 수 있어요.
  • 기여금 지급 방식:
    • 청년이 저축하면, 정부가 자동으로 비율에 맞춰 추가 적립금을 더해줘요. 매달 저축할 때마다 정부 지원금이 함께 쌓입니다.
  • ​기여금 예시
    • 예를 들어, 연소득 2,400만 원 이하인 청년이 매달 40만 원을 저축한다면, 정부는 6% 비율로 2만 4천 원을 추가로 지원해줍니다.
    • 소득이 더 높은 경우에는 기여금 비율이 낮아질 수 있지만, 3%의 지원금을 받을 수 있습니다.

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• 이자:
  • 기본 금리 구조
    • 고정금리 기간: 가입 후 3년간 고정금리가 적용됩니다.
    • 변동금리 기간: 나머지 2년간은 변동금리가 적용됩니다.
    • 기본 금리: 대부분의 은행에서 연 4.50%의 기본금리를 제공합니다.
  • 우대 금리
    • 최대 우대금리: 은행별로 1.00%p에서 1.70%p까지의 추가 우대금리를 제공할 수 있습니다.
    • 우대 조건: 급여이체, 카드사용, 자동이체, 첫 거래 등 다양한 조건에 따라 우대금리가 적용됩니다.
  • 소득별 특별 우대금리 : ​저소득 청년을 위한 추가 이자 지원이 있습니다
    • 개인소득금액의 소득요건 충족 횟수에 따라 최대 연 0.5%p까지 추가 금리를 제공합니다.
  • 비과세 혜택
    • 저축하면서 받는 이자에 대한 세금이 없어요

 

 

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2. 그래서 다른 거랑 뭐가 다른데?

 

 

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청년도약계좌와 비슷한 제도들을 비교하면서 차별점을 설명해볼게요.

 

구분	가입 대상	혜택	특징
청년내일저축계좌	만 19~34세, 월 근로 소득 50만원 초과 ~ 230만원 이하, 가구 소득 중위소득 100% 이하	매월 10만원 저축 시, 정부가 소득에 따라 10~30만원 지원	3년 만기, 최대 720만원, 저소득층 청년은 최대1,440만원까지 수령 가능
청년도약계좌	만 19~34세, 개인소득 6,000만원 이하, 가구소득 중위소득 250% 이하	저축액의 3~6% 정부 기여금 지원, 이자소득 비과세	5년 만기, 최초 3년 고정금리, 마지막 2년 변동금리 적용, 월 최대 저축액 70만원
청년희망키움통장	만 15~39세, 가구 소득 중위소득 30% 이상, 근로 소득이 있는 청년	매월 본인 저축액 10만원 + 근로소득의 최대 45% 장려금, 3년 후 총 1,440만원 적립.	3년 저축, 근로 소득에 따른 장려금 제공

 

 

 

 

✅ 가입 대상 범위가 넓음

• 청년도약계좌: 만 19~34세, 개인소득 연 6,000만원 이하
• 청년내일저축계좌: 만 19~34세, 근로소득 월 50만원 초과~230만원 이하
• 청년희망키움통장: 만 15~39세, 생계수급가구의 청년

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✅ 높은 저축 한도

• 청년도약계좌: 월 40만원~70만원 저축 가능
• 청년내일저축계좌: 월 10만원 저축

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✅ 긴 저축 기간

• 청년도약계좌: 5년
• 청년내일저축계좌: 3년

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✅ 높은 수익률

• 청년도약계좌: 최대 연 8.9% 수익률
• 일반 은행 적금 평균 금리: 3.54%

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✅ 비과세 혜택

• 청년도약계좌는 이자소득에 대한 비과세 혜택 제공

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✅ 유연한 중도해지 조건

• 3년 이상 유지 후 중도해지 시에도 비과세 적용 및 정부 기여금의 60% 수준 지급

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✅ 일시납입 가능

• 청년희망적금 만기 수령금을 청년도약계좌에 일시납입 가능

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✅ 높은 만기 수령

• 월 70만원씩 5년 납입 시 만기 수령액 5,001만원 (총수익 821만원)
• 일시납입 시 만기 수령액 5,056만원 (총수익 856만원)

 

 

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3. 가입 신청 기간 및 신청 방법

 

 

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• 가입 신청 기간 : 현재 정확한 가입 기간이 발표되지 않았지만, 일반적으로 청년도약계좌의 가입 신청은 매월 초에 시작해서 약 2주 동안 진행됩니다. 따라서 2024년 11월의 신청 기간도 비슷하게 예상해볼 수 있습니다 
  • 예상 가입 신청 기간:
    • 2024년 11월 1일(금) ~ 11월 15일(금)
    • 이 기간은 추정된 날짜이므로, 정확한 정보는 추후 확인해야 돼요!
  • 정확한 날짜를 확인하는 방법:
    • 청년도약계좌 공식 홈페이지에서 확인하기: ylaccount.kinfa.or.kr
    • 서민금융진흥원 콜센터(1397)에 전화 문의하기
    • 가입하려는 은행의 고객센터나 홈페이지에서 확인하기

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가입을 생각하고 계시다면, 10월 말이나 11월 초에 위의 방법들을 통해 신청 기간을 정확히 확인해보세요. 그리고 가입 조건이나 필요한 서류도 미리 준비하시면 신청이 더 원활하게 진행될 거예요.

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• 신청 방법
  • 비대면 신청
    • 청년도약계좌는 은행 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
    • 직접 은행을 방문할 필요 없이 스마트폰으로 편리하게 신청 가능합니다.
  • 은행 선택
    • 청년도약계좌를 취급하는 11개 은행 중 선택할 수 있습니다.
    • 주로 이용하는 은행이나 우대금리 조건이 유리한 은행을 선택하는 것이 좋습니다.
  • 앱 내 신청 절차
    • 선택한 은행의 앱에서 '청년도약계좌'를 검색합니다.
    • 예시:
      • KB국민은행: [메뉴] → [적금] 검색 → [청년도약계좌] 검색 → KB청년도약계좌
      • 신한은행: [전체 메뉴] → [청년도약계좌] 검색 → 신한 청년도약계좌

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• 필요 서류: 청년도약계좌는 비대면 신청이 가능하므로, 별도의 서류 제출이 필요하지 않습니다. 다만, 다음 정보들이 필요할 수 있습니다:
  • 본인 확인 정보
  • 주민등록번호
  • 휴대폰 번호
  • 소득 정보
    • 직전 과세기간의 소득 정보는 자동으로 조회됩니다.​
  • 가구 정보
    • 가구원 수에 따른 중위소득 확인을 위해 가구 정보가 필요할 수 있습니다.
  • 계좌 정보
    • 자동이체를 위한 출금계좌 정보

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4.  제한 사항 및 주의 사항

 

 

 

 

 

❗️하지만 청년도약계좌에도 몇 가지 주의해야 할 점이 있어요.

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• 제한 사항
  • 나이 제한이 있어서 19세에서 34세가 아니면 가입할 수 없어요.
  • 소득이 없는 취업 준비생이나 대학생은 가입할 수 없어요.
  • 청년희망적금과는 동시에 가입할 수 없고, 기존에 청년희망적금에 가입한 사람은 해지하거나 만기가 끝난 후에 가입할 수 있어요.

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• 주의사항
  • 우대금리는 은행마다 조건이 다를 수 있어서, 내가 이용하는 은행의 조건을 미리 확인해야 해요.
  • 금리 변동: 처음 3년은 이자가 고정되어 있지만, 이후 2년은 이자가 변동될 수 있어요. 이 때문에 나중에 받을 수 있는 이자가 줄어들 수도 있어요.
  • 중도해지 시 불이익: 특별한 이유 없이 중간에 해지하면 정부가 지원해준 돈이나 세금 혜택을 받을 수 없어요.
  • 가입 시기 제한: 청년도약계좌는 6월부터 12월까지 매달 신청할 수 있는데, 첫 주에는 태어난 해에 따라 신청할 수 있는 날이 다를 수 있어요.
  • 꾸준한 납입 필요: 매달 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있지만, 납입을 안 하면 혜택을 못 받을 수 있어요. 그래서 꾸준히 돈을 넣어야 해요.

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마무리 ..

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오늘은 청년도약계좌에 대해서 알아봤어요.

청년도약계좌는 청년들이 목돈을 모을 수 있도록 정부가 돕는 제도로, 소득에 따라 정부에서 추가 지원금을 받을 수 있다는 점이 큰 장점이에요. 이 기여금 덕분에 청년들은 더 큰 자산을 쌓을 수 있으며, 이자에 대해서도 세금 혜택을 받을 수 있어요. 5년 동안 꾸준히 저축하면, 정부 지원금이 더해져 목돈을 만들 수 있는 좋은 기회가 됩니다.

청년도약계좌는 청년들이 더 큰 돈을 모을 수 있게 돕는 좋은 제도지만, 이 제도가 내 상황에 맞는지, 장기적인 계획에 적합한지 신중히 생각하고 가입하는 것이 중요해요!

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긴 글 읽어주셔서 감사합니다!